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投保时该如何做到"如实告知",以避免事后"保不了"?

2019年08月14日 08:20来源:未知手机版

国家发改委55号令,螺丝土工膜,反垃圾邮件系统

原标题:投保时该如何做到"如实告知",以避免事后"保不了"?

投保时,该怎么告知“疾病”??

贾林青>

胡秀平>

张红梅>

门诊问题:?

投保人投保时该如何做到“如实告知”,以避免事后“保不了”?保险公司该如何解决核赔时“不该赔的不赔”“该赔的不推”呢??

门诊专家:?

中国保险法研究会副会长、中国人民大学法学院教授 贾林青?

吉林何晓明律师事务所律师 胡秀平?

北京市两高律师事务所律师 张红梅?

专家观点:?

◇我国保险法规定的如实告知规则采取的是“询问注意”,即投保人的如实告知义务以保险人的询问范围为界限。保险公司未提出询问的,投保人自行决定是否予以告知。?

◇专家认为,多数理赔纠纷集中在如实告知方面,双方都遵循诚实信用原则是减少纠纷的核心。?

◇保险公司需要对业务员进行全面专业的培训,业务员要尽职尽责提示投保人详细阅读相关条款,及时解释投保人不理解的条款内容,细化投保人要告知的程度;建议投保人直接拿着体检报告去投保,这样投保人能不能参保一目了然。?

记者见到吴女士时,她刚做完一天的放疗回到病房。从2018年5月被医院诊断为乳腺癌三期后,吴女士接受了6个月的化疗,再加上一个月的放疗,经历了药物刺激下的反复呕吐和一头长发“手轻轻一抹就没了”的无奈。说起这些,吴女士只是笑着两手一摊,像是在说别人的事,但提到眼下自己被上诉的保险理赔官司时,她却叹了一口气。?

被游说投保后理赔遭拒?

2017年4月的一天,经不住业务员反复游说,吴女士在某保险公司投保了一份重大疾病保险,投保保险金为8.5万元,保险期限从投保日起至2050年4月2日,缴费期间为20年,目前已按合同缴纳了两年保险费。“每年缴费挺麻烦的,本来没这想法,算帮朋友一个忙,说有业绩要求,买了对自己也好,当初没想太多。没想到这么麻烦,还打上官司了。”?

被医生告知“乳腺有肿瘤,应该不早了,抓紧治疗”后,吴女士好长时间没缓过来。在家人的鼓励下,她放下一切鼓起勇气开始住院治疗,也是在家人提醒下,她才想起来有个保险或许可以理赔。?

就在吴女士和当初热情劝说她买保险的业务员联系时,却听出对方犹犹豫豫,“大姐,您怎么没告诉我您乳腺有问题呢?乳腺增生也是病啊,按说不应该投保的。您这个可能赔不了。”挂电话后,吴女士躺在病床上,越想越不对劲:“自己能活多久还不一定,但活着就咽不下这口气,乳腺增生很普遍啊,我怎么会知道得癌了呢?怎么就赔不了呢?”?

2016年4月,吴女士单位组织体检,其中乳腺彩超检查结果为“双侧乳腺增生”,建议是定期复查乳腺彩超。2017年4月,依然是单位体检,吴女士乳腺彩超一项检查结果还是“双侧乳腺增生”,建议是“乳腺轻度增生者,每3个月复查一次。保持精神舒畅、情绪稳定”。“每年单位体检,我那些老毛病基本没变化,没让我住院,也没让我治疗,我没往心里去,”吴女士说,“而且投保时,业务员也没说不能投,要不然最后也买不成保险啊。我住着院,实在没精力和保险公司说理,就请了律师。”?

2018年7月12日,保险公司以吴女士“故意不如实告知”为由,向吴女士作出“解除合同不退费并拒赔”的《理赔决定通知书》。律师随后代表吴女士向法院起诉,要求保险公司依保险合同理赔。保险公司在庭审中辩称,“根据调查,吴女士在投保前的数次体检中已经检查出乳腺增生疾病,这是足以影响保险人决定是否承保或者提高保险费率的重要情况。保险公司在吴女士投保时曾对是否曾患有乳腺增生疾病向吴女士进行询问,但吴女士回答‘否’,本公司有权解除合同,不承担保险责任,并不退还本保险实际交纳的保险费。”?

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