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啥情况?房贷1万,只要还9950!银行倒贴钱的"好事",真的发生了

2019年08月25日 15:00来源:未知手机版

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中国基金报记者 乔麦

从银行贷款1万,不仅不需要支付利息,还只需还款9950!

你没看错,这样的“童话”在丹麦真实发生了。日前,一家丹麦银行推出了世界首例负利率按揭贷款——房贷年利率为-0.5%,相当于银行“倒贴”钱给你买房。

贷款“赚钱”的同时,存款却有可能越存越少,这是什么操作?

10年负利率房贷首现丹麦

近日,丹麦第三大银行日德兰银行(Jyske Bank)开始向贷款人提供年利率为0.5%的十年期贴息购房贷款,这是全球金融行业首个负利率贴息房贷业务。

这么一算下来,也就意味着——银行借你一万元,一年后你还9950元。日德兰银行表示,银行不会直接把钱送到客户手上,“负利率”贷款人像普通客户一样每月还款,但房贷本金每月减少的金额将超过贷款人还款的金额,“负利率”贷款人向银行贷款并在10年内还清。

值得一提的是,另一家丹麦银行诺底亚银行将开始提供固定年利率为0%的20年期贷款和年利率为0.5%的30年期贷款。

听到这样的好事,国内网友坐不住了,不少人表示,“丹麦移民条件是什么”、“我先去贷100亿赚个5亿”。

视频来源:梨视频

为什么会出现负利率贷款?

银行掏钱让客户使用资金,这种做法的意图很明确——刺激房地产市场,刺激经济。

丹麦通讯社7月26日报道,根据国际货币基金组织(IMF)最新数据,自1980年以来丹麦在全球经济中的占比下降了一半,从当时的4.5%降至目前的2.2%。丹麦工业联合会执行董事会成员Kent Damsgaard表示,这一变化显示丹麦经济发展跟不上其他新兴经济体,特别是亚洲国家经济体的步伐,丹麦发展速度太慢。

同时,他还指出,尽管丹麦无法成为世界主要经济体,但从企业发展情况看,丹麦在未来10-20年仍具竞争力,要注意的是确保劳动力供给,为丹麦企业发展提供保障。

但银行也不会做赔本的买卖。这种贷款利率之所以可行,是因为在丹麦、瑞典、瑞士等欧洲国家,货币市场的利率水平已经让银行业务出现“倒挂”。

日德兰银行的房地产经济学家何伊夫说,日德兰银行之所以能够以负利率进入货币市场,是通过向机构投资人借钱,并且将其转嫁给客户的方式实现的。也就是说,日德兰银行能够以负利率从货币市场和机构投资人那里借到钱,现在只不过是将这种借款方式用于银行客户。

具体流程是这样的:贷款人到日德兰银行来获得贷款,银行将在市场上发行债券,现在丹麦债券市场的利率是负的。

投资者之所以购买负利率债券,一是押注未来经济进一步衰退,今日购买的负收益率国债,其未来实际收益率会进一步走低,进而价格走高,投资者可以通过转让。二是由于担心未来经济进一步恶化,于是纷纷投向债券等避险产品。

在很大程度上,银行并没有选择。这些受益于负利率贷款的家庭,他们身负的贷款利率是浮动的,这也就意味着他们的贷款利率随着中央银行的基准利率变化而变化。当基准利率降到0以下时,某些借款人的贷款利率也会降到0以下。

实际上,日德兰银行的房贷贷款人最终还的钱可能会比借的还要多一些,因为即使名目利率为负,但仍有手续费和其他费用来补偿银行安排房贷交易。

存款反而越存越少

不过,有利就有弊,贷款“负利率”同样意味着存款负利率。

负利率时代意味着储户在银行的存款收益为0,甚至越存越少。日德兰银行官网显示,该行存款利率已经降至0。据中国日报,在瑞士,瑞士联合银行上周告诉有钱的客户说,如果他们的存款超过50万欧元(约合人民币392万元),将收取0.6%的年费。

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